DEN HAAG (ANP) - Hypotheken die na maandag worden afgesloten, moeten voldoen aan de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), waarmee de volledig aflossingsvrije hypotheek verdwijnt.
Nieuwe woningeigenaren kunnen vanaf 1 augustus hoogstens de helft van het hypotheekbedrag lenen zonder af te lossen.
De GHF gaat wat de banken en de verzekeraars betreft gelden voor alle hypotheken, ook de leningen die onder de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) vallen. Leningen die met behulp van de NHG worden aangegaan, moeten voldoen aan de daarvoor geldende voorwaarden en aan de gedragscode. ,,Bij een inhoudelijk verschil tussen de normen zal voor banken de gedragscode leidend zijn'', stelt de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) op de website. De VVD heeft daar Kamervragen over gesteld.
Behalve dat de volledig aflossingsvrije woninglening het veld ruimt, mag voortaan ook in principe maximaal 110 procent van de woningwaarde worden geleend. ,,Door de tijdelijke verlaging van de overdrachtsbelasting van 6 naar 2 procent is dit percentage automatisch (tijdelijk) verlaagd naar 106'', aldus de NVB.
De nieuwe regels moeten consumenten beter beschermen tegen overkreditering; meer lenen dan je kunt terugbetalen. Het Verbond van Verzekeraars, de NVB, het ministerie van Financiën en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben samengewerkt bij het opstellen van de nieuwe gedragsregels.
- Brabants Dagblad -
zondag 31 juli 2011
zaterdag 30 juli 2011
Huis verkopen aan (een van uw) kind(eren)?
door Regina de Valk
AMSTERDAM - Ik heb een vraag. Eén van mijn kinderen wil mijn woning kopen, met het recht voor mij om tot mijn overlijden daarin te blijven wonen. Hoe bepaal ik de verkoopwaarde van mijn woning? En hoe kan ik voorkomen dat mijn andere zes kinderen bij mijn overlijden niet te kort komen? De woning kan immers in de toekomst weer in waarde gaan stijgen.
U kunt zich afvragen of verkoop van uw huis aan uw kind met behoud van een levenslang woonrecht voor u, tegenwoordig nog zo’n goed idee is.
De woning wordt bij u dan niet meer gezien als een eigen woning (box 1). U kunt eventuele hypotheekrente dus ook niet meer aftrekken.
Als het huis niet meer in box 1 valt, dan kunt u ook geen recht meer hebben op de aftrekpost geen of kleine eigen woningschuld. In plaats daarvan gaat u in box 3 belasting betalen over de waarde van het vruchtgebruik van uw woning (het woonrecht).
Bij uw kopende kind valt de waarde van het bloot eigendom van het huis in box 3. De waarde van een bloot eigendom is de waarde van de woning min de waarde van het vruchtgebruik.
Bij uw overlijden waardeert de fiscus de woning sinds vorig jaar niet langer op de waarde uit de overdrachtsakte, maar op de woz-waarde van het huis bij uw overlijden. De meeste mensen die hun woning in het verleden hebben overgedragen aan hun kinderen bezinnen zich daarom nu op manieren om dit weer ongedaan te maken.
Mochten u en uw kind toch tot verkoop willen overgaan, dan is advies van een deskundige (bijvoorbeeld een notaris) hierbij dus zeker een goed idee. U wilt de fiscale rekening immers niet nodeloos laten oplopen.
- Bron De Telegraaf -
woensdag 27 juli 2011
NVHP hypotheekbarometer
Elk kwartaal wordt er door ZO een onderzoek gehouden over de bedrijfsmatige ontwikkelingen. Het kabinet heeft het tarief van de overdrachtsbelasting verlaagd voor woningen waarvan de transportakte passeert gedurende de periode 15 juni 2011 tot en met 30 juni 2012. De effecten van deze maatregel zijn nog niet zichtbaar in de ontwikkelingen over het tweede kwartaal.
Het tweede kwartaal laat zich voor de leden van de NVHP het best omschrijven als een van 'stabilisatie'. Het aantal gesprekken met consumenten die overwegen een hypotheek af te sluiten is licht gestegen, een groter aantal kantoren dat de nieuwe hypotheekproductie ziet dalen vlakt af en het vertrouwen voor het derde kwartaal is, mede als gevolg van de verlaging van de overdrachtsbelasting, scherp toegenomen.
Ter vergelijking:
- Vertrouwen 4e kwartaal 2010 6,2
- Vertrouwen 1e kwartaal 2011 5,9
- Vertrouwen 2e kwartaal 2011 6,4
Leden van de NVHP verwachten dat in het derde kwartaal van 2011 vooral consumenten die voor het eerst een hypotheek afsluiten (starters) een sterke groei zullen laten zien.
Klantwaardering
In sectoren als horeca, hotels en reizen is het al gebruikelijk dat leveranciers op een website de consument gelegenheid bieden hun ervaringen met de betreffende onderneming kenbaar te maken. Ook steeds meer financieel dienstverleners bieden klanten deze mogelijkheid. Van de NVHP leden biedt 32% van de leden op de eigen site klanten de mogelijkheid om hun ervaringen met het kantoor te vermelden. 52% van de leden biedt deze mogelijkheid op externe, onafhankelijke sites.
ZO hypotheken doet dit al jaren en onze dienstverlening is dan ook voor iedereen zichtbaar op het wereldwijde web.
Ook nieuwsgierig naar onze dienstverlening? Kijk dan eens op Independer en vergelijk ons met andere dienstverleners.
- Posted by Pascal de Roo -
Het tweede kwartaal laat zich voor de leden van de NVHP het best omschrijven als een van 'stabilisatie'. Het aantal gesprekken met consumenten die overwegen een hypotheek af te sluiten is licht gestegen, een groter aantal kantoren dat de nieuwe hypotheekproductie ziet dalen vlakt af en het vertrouwen voor het derde kwartaal is, mede als gevolg van de verlaging van de overdrachtsbelasting, scherp toegenomen.
Ter vergelijking:
- Vertrouwen 4e kwartaal 2010 6,2
- Vertrouwen 1e kwartaal 2011 5,9
- Vertrouwen 2e kwartaal 2011 6,4
Leden van de NVHP verwachten dat in het derde kwartaal van 2011 vooral consumenten die voor het eerst een hypotheek afsluiten (starters) een sterke groei zullen laten zien.
Klantwaardering
In sectoren als horeca, hotels en reizen is het al gebruikelijk dat leveranciers op een website de consument gelegenheid bieden hun ervaringen met de betreffende onderneming kenbaar te maken. Ook steeds meer financieel dienstverleners bieden klanten deze mogelijkheid. Van de NVHP leden biedt 32% van de leden op de eigen site klanten de mogelijkheid om hun ervaringen met het kantoor te vermelden. 52% van de leden biedt deze mogelijkheid op externe, onafhankelijke sites.
ZO hypotheken doet dit al jaren en onze dienstverlening is dan ook voor iedereen zichtbaar op het wereldwijde web.
Ook nieuwsgierig naar onze dienstverlening? Kijk dan eens op Independer en vergelijk ons met andere dienstverleners.
- Posted by Pascal de Roo -
dinsdag 26 juli 2011
Bouwers vragen om langere verhoging NHG-grens
Het is voor het herstel van de nieuwbouwsector belangrijk dat de verhoging van de grens voor de NHG tot 350.000 euro ook na 31 december van dit jaar van kracht blijft. Dat schrijf NVB Vereniging voor ontwikkelaars & bouwondernemers in een brief aan de ministers Piet Hein Donner (Binnenlandse Zaken) en Jan Kees de Jager (Financiën).
Met de brief reageert NVB op de onlangs door het kabinet gepresenteerde Woonvisie en het besluit om de overdrachtsbelasting te verlagen van 6 procent naar 2 procent. Dit laatste noemt de brancheorganisatie een goede zaak. De verlaging van de overdrachtsbelasting zorgt namelijk voor meer beweging op de vastgelopen woningmarkt. En hoewel de maatregel gericht is op de bestaande woningen kan ook de nieuwbouw indirect van de maatregel profiteren. Immers, een deel van de verkopers van bestaande woningen stroomt mogelijk door naar nieuwbouwwoningen.
De NVB vreest echter dat dit indirecte positieve effect teniet wordt gedaan zodra de grens van de NHG weer wordt verlaagd: 'In zijn Woonvisie zegt minister Donner hierover dat de verhoogde NHG-grens eind 2011 afloopt. En dat terwijl uit gegevens van het Waarborgfonds blijkt dat het kopen van een woning met NHG zeer populair is en feitelijk de kurk is waar de woningmarkt momenteel op drijft.
Ruim 80 procent van alle aankopen wordt daar momenteel mee gefinancierd. De door ons bepleitte maatregel hoeft de overheid bovendien geen geld te kosten, want het gaat hier om garantstellingen met weinig risico.'
Zolang de woningmarkt zich nog niet volledig heeft hersteld is het handhaven van de huidige NHG-grens voor de nieuwbouwsector heel belangrijk, schrijft de NVB. 'De verlaging van de overdrachtsbelasting heeft het verschil tussen bestaande bouw en nieuwbouw aan de onderkant van de woningmarkt vergroot. Bestaande starterswoningen zijn ten opzichte van nieuwbouwwoningen ruwweg 4 procent goedkoper en daarmee dus een stuk aantrekkelijker geworden. Dat betekent een teruglopende belangstelling van starters voor nieuwbouw. Een doelgroep die vorig jaar nog goed was voor 650 nieuwbouwwoningen per maand. De nieuwbouwmarkt moet het dus nu in toenemende mate hebben van de (duurdere) doorstroomsegmenten. Maar dan is het wel cruciaal dat de tijdelijke verhoging van de NHG-grens ook in 2012 gehandhaafd blijft.'
- Infinance -
vrijdag 22 juli 2011
Overdrachtsbelasting terug ontvangen van de fiscus?
21 juli 2011 heeft de belastingdienst in haar vragen en antwoorden duidelijkheid gegeven over de fiscale behandeling. De lagere overdrachtsbelasting heeft geen invloed op de eigenwoningschuld en beperkt de hypotheekrente aftrek niet als:
- vóór of op 1 juli een offerte voor de aankoop van een eigen woning is uitgebracht, waarbij is uitgegaan van een financiering inclusief 6% overdrachtsbelasting én
- deze eigen woning op of na 15 juni 2011 is/wordt geleverd én
- de gehele financiering is of wordt uitgeboekt.
Aflossen van de minder betaalde overdrachtsbelasting ligt voor de hand, echter dit is niet verplicht.
- Posted by Pascal de Roo -
- vóór of op 1 juli een offerte voor de aankoop van een eigen woning is uitgebracht, waarbij is uitgegaan van een financiering inclusief 6% overdrachtsbelasting én
- deze eigen woning op of na 15 juni 2011 is/wordt geleverd én
- de gehele financiering is of wordt uitgeboekt.
Aflossen van de minder betaalde overdrachtsbelasting ligt voor de hand, echter dit is niet verplicht.
- Posted by Pascal de Roo -
dinsdag 19 juli 2011
VEH: vertrouwen woonconsumenten stijgt fors
Het vertrouwen van consumenten op de woningmarkt heeft door de verlaging van de overdrachtsbelasting een positieve impuls gekregen. Dit blijkt uit de Eigen Huis Marktindicator die over de maand juli de hoogste stijging aangeeft die ooit gemeten is: van waarde 57 naar 62.
Hieruit blijkt volgens de VEH dat de maatregel van het kabinet Rutte om de overdrachtsbelasting te verlagen naar 2 procent zijn uitwerking niet zal missen: 'De Marktindicator heeft een bewezen voorspellende waarde.
We verwachten dan ook dat het aantal woningtransacties de komende tijd zal toenemen.'
- Posted by Pascal de Roo -
Hieruit blijkt volgens de VEH dat de maatregel van het kabinet Rutte om de overdrachtsbelasting te verlagen naar 2 procent zijn uitwerking niet zal missen: 'De Marktindicator heeft een bewezen voorspellende waarde.
We verwachten dan ook dat het aantal woningtransacties de komende tijd zal toenemen.'
- Posted by Pascal de Roo -
zondag 3 juli 2011
Kabinet verlaagt overdrachtsbelasting
Kabinet verlaagt overdrachtsbelasting
De ministerraad heeft vrijdagmiddag 1 juli 2011 bekend gemaakt dat de overdrachtsbelasting gaat wijzigen.
Hiermee wil het kabinet het vertrouwen op de woningmarkt versterken en doorstroming voor huurders en kopers bevorderen. De overdrachtsbelasting gaat voor één jaar omlaag van zes naar twee procent. De marktwerking op de huurmarkt verbetert, onder meer door het voor huurders gemakkelijker te maken een woning te kopen.
Woonvisie
De ministerraad heeft op voorstel van minister Donner van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties en staatssecretaris Weekers van Financiën ingestemd met toezending aan de Tweede Kamer van de Woonvisie. Het kabinet constateert daarin dat de bouw- en woningmarkt momenteel niet goed functioneren. Dat is versterkt door de financiële en economische crisis. Daardoor zijn de investeringen afgenomen, is de doorstroming sterk verminderd en is het woningtekort toegenomen.
Daarom is een heroriëntatie van het woonbeleid nodig. Daarbij kiest het kabinet voor de volgende uitgangspunten: meer keuzevrijheid, meer zeggenschap en meer verantwoordelijkheid bij burgers, bedrijven en maatschappelijke instellingen. Dat moet leiden tot een doelmatiger verdeling van woonruimte, verbetering van het investeringsperspectief en versterking van het vertrouwen op de woningmarkt.
Tijdelijke verlaging overdrachtsbelasting
Het kabinet wil het eigenwoningbezit bevorderen omdat dit bijdraagt aan opbouwen van eigen vermogen, de zelfredzaamheid van burgers en de leefbaarheid van buurten en wijken. Om het vertrouwen in de koopmarkt te versterken wordt de overdrachtsbelasting tijdelijk verlaagd. Voor de periode van 15 juni 2011 tot 15 juni 2012 gaat het tarief van zes naar twee procent. Het moment van de juridische overdracht van de woning is daarbij bepalend.
De lagere overdrachtsbelasting is zowel gunstig voor starters op de woningmarkt - bijvoorbeeld huurders die een woning willen kopen - als voor doorstromers, omdat die hun oude woning gemakkelijker kunnen verkopen. In combinatie met het handhaven van de hypotheekrenteaftrek moet de verlaging van de overdrachtsbelasting leiden tot een impuls voor de woningmarkt.
Huurmarkt
Om de keuzevrijheid op de huurmarkt te verbeteren, neemt het kabinet maatregelen ter bevordering van de doorstroming. Huurders met hogere inkomens krijgen in de sociale huursector te maken met een extra huurverhoging van maximaal vijf procent. Dit ontmoedigt het 'scheefwonen' en zorgt ervoor dat voor lage en middeninkomens voldoende sociale huurwoningen beschikbaar zijn. In zogeheten schaarstegebieden mag de huur worden verhoogd met maximaal 25 huurpunten zodat er een betere relatie tussen de prijs en de gewildheid ontstaat. Verder werkt het kabinet aan een recht voor huurders om hun woning tegen een redelijke prijs van de woningcorporatie te kopen.
Verder wil het kabinet de investeringen op de bouw- en woningmarkt stimuleren. Vooral door zo veel mogelijk belemmeringen in de regelgeving weg te nemen. Maar ook de bouwsector zelf zal van de gelegenheid gebruik moeten maken door te innoveren, bijvoorbeeld door efficiënter te werken en de kosten beter te beheersen. Ook komt er meer ruimte voor woningbouw op kleine schaal en particulier opdrachtgeverschap. Het kabinet vereenvoudigt tevens de bouwregels en bouwprocedures en bevordert energiebesparing van woningen en gebouwen, mede ter verlaging van de woonlasten.
Standpunt NVM
De NVM heeft bijzondere waardering voor de snelheid waarmee het kabinet dit besluit heeft genomen. Om dit te onderstrepen heeft de NVM vandaag een speciaal daarvoor gemaakte taart laten bezorgen bij de ministerraad.
Ger Hukker noemde het “Geweldig nieuws. Hier hebben we lang voor gepleit. Ook in de afgelopen weken intensief achter de schermen, tijdens onze gesprekken met de betrokken ministeries en Kamerleden. Het vergt lange adem. Maar deze maatregel is net wat de woningmarkt nu nodig heeft. Dit feestje gaan we vieren."
De taart die de NVM heeft bezorgd
- Posted by Pascal de Roo -
De ministerraad heeft vrijdagmiddag 1 juli 2011 bekend gemaakt dat de overdrachtsbelasting gaat wijzigen.
Hiermee wil het kabinet het vertrouwen op de woningmarkt versterken en doorstroming voor huurders en kopers bevorderen. De overdrachtsbelasting gaat voor één jaar omlaag van zes naar twee procent. De marktwerking op de huurmarkt verbetert, onder meer door het voor huurders gemakkelijker te maken een woning te kopen.
Woonvisie
De ministerraad heeft op voorstel van minister Donner van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties en staatssecretaris Weekers van Financiën ingestemd met toezending aan de Tweede Kamer van de Woonvisie. Het kabinet constateert daarin dat de bouw- en woningmarkt momenteel niet goed functioneren. Dat is versterkt door de financiële en economische crisis. Daardoor zijn de investeringen afgenomen, is de doorstroming sterk verminderd en is het woningtekort toegenomen.
Daarom is een heroriëntatie van het woonbeleid nodig. Daarbij kiest het kabinet voor de volgende uitgangspunten: meer keuzevrijheid, meer zeggenschap en meer verantwoordelijkheid bij burgers, bedrijven en maatschappelijke instellingen. Dat moet leiden tot een doelmatiger verdeling van woonruimte, verbetering van het investeringsperspectief en versterking van het vertrouwen op de woningmarkt.
Tijdelijke verlaging overdrachtsbelasting
Het kabinet wil het eigenwoningbezit bevorderen omdat dit bijdraagt aan opbouwen van eigen vermogen, de zelfredzaamheid van burgers en de leefbaarheid van buurten en wijken. Om het vertrouwen in de koopmarkt te versterken wordt de overdrachtsbelasting tijdelijk verlaagd. Voor de periode van 15 juni 2011 tot 15 juni 2012 gaat het tarief van zes naar twee procent. Het moment van de juridische overdracht van de woning is daarbij bepalend.
De lagere overdrachtsbelasting is zowel gunstig voor starters op de woningmarkt - bijvoorbeeld huurders die een woning willen kopen - als voor doorstromers, omdat die hun oude woning gemakkelijker kunnen verkopen. In combinatie met het handhaven van de hypotheekrenteaftrek moet de verlaging van de overdrachtsbelasting leiden tot een impuls voor de woningmarkt.
Huurmarkt
Om de keuzevrijheid op de huurmarkt te verbeteren, neemt het kabinet maatregelen ter bevordering van de doorstroming. Huurders met hogere inkomens krijgen in de sociale huursector te maken met een extra huurverhoging van maximaal vijf procent. Dit ontmoedigt het 'scheefwonen' en zorgt ervoor dat voor lage en middeninkomens voldoende sociale huurwoningen beschikbaar zijn. In zogeheten schaarstegebieden mag de huur worden verhoogd met maximaal 25 huurpunten zodat er een betere relatie tussen de prijs en de gewildheid ontstaat. Verder werkt het kabinet aan een recht voor huurders om hun woning tegen een redelijke prijs van de woningcorporatie te kopen.
Verder wil het kabinet de investeringen op de bouw- en woningmarkt stimuleren. Vooral door zo veel mogelijk belemmeringen in de regelgeving weg te nemen. Maar ook de bouwsector zelf zal van de gelegenheid gebruik moeten maken door te innoveren, bijvoorbeeld door efficiënter te werken en de kosten beter te beheersen. Ook komt er meer ruimte voor woningbouw op kleine schaal en particulier opdrachtgeverschap. Het kabinet vereenvoudigt tevens de bouwregels en bouwprocedures en bevordert energiebesparing van woningen en gebouwen, mede ter verlaging van de woonlasten.
Standpunt NVM
De NVM heeft bijzondere waardering voor de snelheid waarmee het kabinet dit besluit heeft genomen. Om dit te onderstrepen heeft de NVM vandaag een speciaal daarvoor gemaakte taart laten bezorgen bij de ministerraad.
Ger Hukker noemde het “Geweldig nieuws. Hier hebben we lang voor gepleit. Ook in de afgelopen weken intensief achter de schermen, tijdens onze gesprekken met de betrokken ministeries en Kamerleden. Het vergt lange adem. Maar deze maatregel is net wat de woningmarkt nu nodig heeft. Dit feestje gaan we vieren."
De taart die de NVM heeft bezorgd
- Posted by Pascal de Roo -
vrijdag 1 juli 2011
Overstappen hypotheek eenvoudiger
Nieuwsbericht | 30-06-2011
Aanbieders van hypotheken worden verplicht om drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode de consument hierover te informeren. Ook moeten zij op tijd een nieuw aanbod doen. Dat schrijven minister Verhagen en minister De Jager in een brief aan de Tweede Kamer. De maatregelen volgen na een recente studie naar de hypotheekmarkt door de Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa).
Afsluitprovisie
De minister van Financiën zal, indien nodig, de wet- en regelgeving aanpassen om dit te bereiken. Een periode van drie maanden stelt de consument in de gelegenheid zich goed te oriënteren op alternatieven. Ook een afsluitprovisie kan bij het oversluiten van een hypotheek een drempel opwerpen voor de consument. Daarom wordt bekeken in hoeverre afsluitprovisies, die geen advies- en distributiekosten zijn, bij het afsluiten van een hypotheekproduct weg te nemen zijn.
Consument beter voorlichten
Daarnaast zijn er maatregelen nodig die ervoor zorgen dat kredietverstrekkers bij variabele hypotheekproducten de consument beter voorlichten. Meer openheid bijvoorbeeld over welke componenten variabel zijn maar ook over veranderingen in het rentetarief. In het najaar informeert minister De Jager de Tweede Kamer over de voorgenomen maatregelen.
Aanbieders van hypotheken worden verplicht om drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode de consument hierover te informeren. Ook moeten zij op tijd een nieuw aanbod doen. Dat schrijven minister Verhagen en minister De Jager in een brief aan de Tweede Kamer. De maatregelen volgen na een recente studie naar de hypotheekmarkt door de Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa).
Afsluitprovisie
De minister van Financiën zal, indien nodig, de wet- en regelgeving aanpassen om dit te bereiken. Een periode van drie maanden stelt de consument in de gelegenheid zich goed te oriënteren op alternatieven. Ook een afsluitprovisie kan bij het oversluiten van een hypotheek een drempel opwerpen voor de consument. Daarom wordt bekeken in hoeverre afsluitprovisies, die geen advies- en distributiekosten zijn, bij het afsluiten van een hypotheekproduct weg te nemen zijn.
Consument beter voorlichten
Daarnaast zijn er maatregelen nodig die ervoor zorgen dat kredietverstrekkers bij variabele hypotheekproducten de consument beter voorlichten. Meer openheid bijvoorbeeld over welke componenten variabel zijn maar ook over veranderingen in het rentetarief. In het najaar informeert minister De Jager de Tweede Kamer over de voorgenomen maatregelen.
Transport op 1 juli? 6% of 2%?
Zoals bekend wordt vermoedelijk de overdrachtsbelasting vandaag verlaagd. De details zijn nog niet bekend en ook over eventuele terugwerkende kracht bestaat onduidelijkheid.
In verband met dit laatste raadt de NVM u aan om als u vandaag een transport heeft, de partijen in overweging te geven dit enkele dagen uit te stellen, als dat mogelijk is. Op die manier kan het transport plaatsvinden op het moment dat er meer duidelijkheid bestaat over de overdrachtsbelasting.
Het besluit over de aanpassing van de overdrachtsbelasting wordt verwacht in de Ministerraad van vandaag. In de loop van de middag wordt hier meer over bekend. Hierover zullen we u uiteraard informeren
- Posted by Pascal de Roo -
In verband met dit laatste raadt de NVM u aan om als u vandaag een transport heeft, de partijen in overweging te geven dit enkele dagen uit te stellen, als dat mogelijk is. Op die manier kan het transport plaatsvinden op het moment dat er meer duidelijkheid bestaat over de overdrachtsbelasting.
Het besluit over de aanpassing van de overdrachtsbelasting wordt verwacht in de Ministerraad van vandaag. In de loop van de middag wordt hier meer over bekend. Hierover zullen we u uiteraard informeren
- Posted by Pascal de Roo -
Abonneren op:
Posts (Atom)